노후자금을 위한 개인연금 어떻게 준비할까? 개인연금 설계 5원칙 알아보기

노후자금을 위한 개인연금 어떻게 준비할까? 개인연금 설계 5원칙 알아보기

우리나라는 노후자금에 대한 관심이 높은데요. 그러나 노후생활에 관심이 있는 반면 개인연금을 준비하시는 분들은 그리 많지 않다고 합니다. 개인연금보다는 그냥 국민연금에 의존을 하시려는 분들도 많은데요.

요즘들어 평균수명이 증가가 되고 고령화 사회가 되고 있어 개인연금에 관심을 보이시는 분들이 점차적으로 늘어나고 있습니다.
더군다나 국민연금이 고갈 될 수도 있다는 전망도 나와 노후자금에 대한 불안을 개인연금으로 준비하시려는 분들도 있는데요.

개인연금 중 노후보장은 물론, 연말정산, 소득공제를 한꺼번에 받을 수 있는 연금저축보험은 자영업자나 급여 소득자에게 필요한 금융상품이라 할 정도로 인기가 높아지고 있습니다.

개인연금의 필요성이 극대화 되고 있는 요즘, 그저 국민연금만 믿고 아무런 노후준비를 하고 있지 않는다면 그 또한 어리석지 않을까 생각을 하는데요.

개인연금은 일찍 준비를 할 수록 더욱 유리하기 때문에 20대부터 연금을 준비하는 것이 복리의 효과도 볼 수 있어 나중에 연금을 타는 금액이 더 커지게 됩니다.

개인연금 설계 5원칙은 어떤 것이 있을까요?

 개인연금 설계 5원칙

1. 빠르면 빠를수록 좋다.

개인연금을 준비할 때 항상 하는 말은 빠르면 빠를수록 좋다는 말입니다. 왜 개인연금은 빠르면 빠를수록 좋다고 하는 것 일까요?

그 이유는 개인연금의 경우 언제라도 준비를 반드시 해야하는데요. 그러나 이왕 가입하려면 빨리 하라는 이유가 있습니다.

그 이유는 개인연금의 가입기간이 늘어날수록 연금이 커지기 때문에 20대 개인연금을 준비하는 것과 30대 개인연금을 준비하는 것에서 금액적으로 분명하게 차이가 나기 때문인데요.

복리의 효과를 누릴 수 있어 보장자산의 확대기회가 되기 때문입니다.

2. 절세효과를 고려하자.

직장인이나 자영업자로 소득이 있는 경우에는 소득공제 상품을 우선적으로 활용하는 것이 좋습니다. 연금저축보험은 납입금액의 100%를 연 400만원 한도로 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

그렇기 때문에 월 33만원씩 납입을 한다면 소득공제의 효과를 극대화 할 수 있습니다

고소득자의 경우에는 소득공제혜택이 없는 대신에 100년이상 유지를 할 경우 비과세 혜택이있고 종합소득세과세 대상에서도 제외됩니다. 또한 연금 수량도 45세 이후 자유롭게 선택이 가능하비다.

3. 안정성을 따져본다.

개인연금의 경우 수익도 중요하게 고려를 해야하지만 그에 못지 않에 안전성을 고려해야 합니다.

보험사가 최저이율을 보장하고 만약에 보험사가 망할지라도 국가에서 보장을 해주고 있어, 안전하다 할 수 있지만 번거로운 상황이 생길 가능성도 있기 때문에 100%원금을 보장하는지 확인하는 것이 좋습니다.

우량보험사의 연금상품을 선택하는 것이 아무래도 안정적으로 튼튼하지 않을까 합니다.

4. 투자성향을 고려해 선택한다.

리스크를 최대한으로 줄이고 안정적으로 노후대비를 할 것인지 혹은 리스크를 어느 정도 감안하더라도 공격적인 노후준비 및 목돈마련을 할 것인지 생각을 해봐야 합니다.

자신의 투자성향을 파악해 그에 맞는 적절한 상품을 선택해야 합니다.

5. 재정상태에 따라 가입금액을 조절한다.

보통 보험이나 개인연금을 준비할 때 자신의 재정상태는 고려하지 않고 무조건 수익만 보고 투자를 하는 분들이 있는데요, 그럴 경우 중도에 포기를 하는 경우가 생길 수도 있습니다.

보통 30대 ~ 40대의 경우 수입의 약 15% ~ 20% 정도를 노후자금 마련에 사용하는 것이 좋으며, 20대의 경우에는 이보다 적어도 상관이 없습니다.

대체로 은퇴 전에는 70% 정도를 준비를 하는 것이 현명합니다.

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보험비교사이트는 요즘들어 많은 분들에게 선택을 받고 있습니다. 보험가입에 잘 이해가 되지 않거나, TV로 봤던 보험 상품을 따로 전문자게에 상담을 받아보고 싶을 때 유용하게 활용을 하시면 됩니다.

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개인연금의 경우 오랫동안 유지를 해야하기 때문ㅇ 꼼꼼한 비교를 해봐야 후회하지 않습니다.

보험비교사이트마다 보험료의 차이가 있을 수 있기 때문에 2곳 정도에서 무료상담을 통해 직접 견적을 비교해보는 것이 저렴하게 보험가입을 하는 방법입니다.

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 노후자금을 현명하게 준비하려면?

노후자금은 흔히 생각만으로 끝나는 경우가 많습니다. 우리가 복권을 사는 이유는 현재에 돈이 필요한 것도 있지만, 나중을 위해 즉, 노후를 위해서 돈이 많이 필요하다는 것을 알기 때문인데요.

노후자금의 경우 혼자서 계획적으로 준비를 하는 것 보다는 전문가와 함께 설계를 하는 것이 훨씬 도움이 될 수 있습니다.

노후에 필요한 자금을 지금 마련한다고 하면, 지금 당장도 힘든데 노후까지 신경을 써야하나? 이런 생각을 가지고 계신 분들이 있는데요. 그렇게 생각하시면 언제까지만 지금과 같은 상황에서 벗어날 수가 없습니다.

개인연금을 준비하는 이유도 노후를 대비하기 위함인데요. 노후자금을 위해서 조금 더 체계적으로 준비를 하려면 전문가의 상담을 받아 자신의 자산을 점검해볼 필요가 있습니다.

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