직장인 개인연금 효과적으로 활용하는 방법! 개인연금 활용하기

직장인 개인연금 효과적으로 활용하는 방법! 개인연금 활용하기

요즘에는 직장인들이 재테크에 대한 관심이 높아지면서 그에 따라 연 400만원 한도의 소득공제 혜택이 있는 개인연금에 대한 관심이 많은데요.

연금저축, 연금펀드 등이 개인연금에 해당이 됩니다.
그러나, 소득공제 혜택하나만 보고 개인연금에 가입을 하면 낭패를 볼 수 있는데요.

연금상품은 경우 단기가 아닌 장기적인 상품으로 최소 10년이상 가입을 해야 소득공제 혜택을 유지할 수 있습니다.
그렇기 때문에 어떻게 관리를 하느냐에 따라 투자성과가 달라질 수 있으며,
적정연령이 있는데 55세까지 찾아서 사용할 수가 없습니다.

그렇기 때문에 개인연금을 가입할 때에는 신중한 선택과 그에 맞는 투자계획이 필요합니다.

개인연금을 세테크의 형태와 노후대비를 위해 준비하시려는 분들을 위해서 개인연금 효과적으로 활용하는 방법을 알아보도록하겠습니다.

 직장인 개인연금 효과적으로 할용하는 방법

[1] 연초부터 계획을 철저하게 준비해야합니다.

매년 400만원 소득공제 한도를 채우기 위해서는 매월 34만원을 적립해야하는데요.
월급의 대부분을 교육비나 생활비 등으로 쓰는 직장인들에게는 34만원이 적은돈이 아닙니다.
그렇기 때문에 부담없이 소득공제 한도를 채우려면 연초에 계획을 세워 생활에 부담이 가지 않는 선에서 매달 적립을 하는 것이 중요한데요.

향후 부족한 금액은 보너스 등의 목돈을 할용하는 것도 좋은 방법입니다.

[2] 가입한 개인연금이 별로이거나, 자산배분이 필요할 때에는 갈아타는것도 좋은 방법입니다.

개인연금은 금융기관 이동이 가능한테 보험사에서 연금보험에 가입했다가 은행의 연금저축이나 증권의 연금펀드로 이동하는 경우인데요.

연금펀드는 대부분 전환형 구조로 되어 있어 하위 천드 간 이동이 자유롭고 주식혀, 혼하형, 채권형펀드 등으로 이동이 가능하기 때문에 자신의 생활에 맞게, 혹은 시장상황에 맞게 자산을 관리할 수 있습니다.

개인연금은 10년 이내에 중도 해지를 하게 될 경우 기타소득세 22%, 해지가산세 2%를 물어야 하지만, 계약 이전의 경우 이 같은 세금을 물을 필요가 없습니다.

 

 

 

[3] 연말정산 때 환급받는 돈은 재투자 하는 것이 좋습니다. 

직장인들이 연간 400만원을 개인연금에 불입을 하게 될 경우 연말정산 때 66만원을 돌려받을 수 있어 거의 두 달치의 적립액이 생기게 되는데요.

두 배 가까운 환급을 개인연금에 재투자하면 저립금 주담은 낮아지지만, 투자수익은 배가 될 수 있는 일석이조의 효과를 누릴 수 있습니다.

[4] 개인연금은 상품에 따라 연금 지급 방식이 다릅니다.

연금보험의 경우에는 상속형, 확정형, 종신형 세 가지의 연금지급 방식이 있습니다.
확정형의 경우 일정한 기간을 두고 원금, 이자를 나눠서 지급하는 방식이며,
상속형은 원금을 보저하면서 이자만 지급하는 방식이며,
종신형은 보험가입자가 사망을 할 때까지 연금을 방식입니다.

연금펀드는 투자 실적에 따라서 연금지급액이 달라지는데요.
매달 일정한 연금을 수령하면 투자수익률이 나쁠 때에는 수령기간이 짧아지고, 좋을 때엔 오랜 기간 수령할 수 있습니다.
연금수령기간을 확정하면 추자수익률에 따라 매달 수령하는 연금이 달라지는데 현제 시중에 나와있는
금융상품인 연금펀드는 대부분 여기에 해당이 되는 사항입니다.

[5] 개인연금은 공적연금, 연금수령 시기를 분산하는 것이 좋습니다.

개인연금이나 공적연그미나 연금연금과 같이 수령하는 연금에 대해선 연금소득세가 붙게 되는데요.
모든 연금을 한꺼번에 받게 되면 그만큼 세금 부담이 커지게 되며, 이럴 때에는 연금 수령시기를 조정하는 것이 좋습니다.

보통 공적연금의 경우 60세가 넘어야 수령할 수 있는데요.
그러나 개인연금은 55세부터 5년 이상만 연금으로 수령하면 되고,
은퇴하신 분이라면 개인연금으로 먼저 5년간 소득 공백기를 메우고 그 후 국민연금을 수령하는 것이 낫습니다

.

 개인연금 꼭 필요할까?

굳이 개인연금이 꼭 필요할까? 생각하시는 분들이 많은데요.
대한민국 혀재 평균수명이 80세를 넘었다는 기사를 본 적이 있는데요. 앞으로는 평균수명이 더 증가할 것으로 보여
노후생활이 무엇보다 중요한 비중을 차지하게 되었습니다.

경제활동을 하는 기간보다 은퇴 후 생활이 더 길어질 수도 있어, 연금은 꼭 필요한 부분인데요.

국민연금만 믿고 계시다면 잘못 생각하시고 계시는 것인데요.
무엇보다 국민연금은 국민들이 내는 돈으로 운영이 되고 있다는 점을 인식해야겠습니다.

국민연금이 고갈 될 것이라는 예상도 나오고 있는것만큼 개인연금을 따로 준비하지 않을 경우 노후생활을 안정적으로 할 수 ㅇ없을지도 모르는 일입니다.

시간이 갈수록 노후셍활은 길어지기 때문에 젊을 때, 경제활동을 하고 있을 때 개인연금을 준비하는 것이 바람직합니다.

 개인연금 보험비교사이트와 재무설계 사이트를 함께 활용하자

개인연금의 경우 오랫동안 유지를 해야하기 때문에 처음 가입을 할 때 꼼꼼하게 비교하고 가입을 하는 것이 중요한데요.
개인의 재무상황이나 연령 등에 따라 책정이 되는 보험료가 다를 수 있기 때문에 2개 이상의 보험비교사이트에서 전문가의 무료상담을 받아보는 것이 좋습니다.

또한 개인연금을 상담받으면서 무료재무설계도 함께 받아 노후준비를 든든하게 하시는 것도 중요합니다.

아직은 젊다고 노후는 먼 얘기로만 생각할 것이아니라, 은퇴 후 나의 생활에 대해서 준비를 하지 않을 경우 안정적인 노후생화을 기대하기는 어렵습니다.

보험비교사이트를 통해서 개인연금보험을 꼼꼼히 비교하신 후 전문가의 무료상담을 통해서 준비하시는 것이 좋으며,
노후 생활을 위해 무료재무설계를 받아보는 것도 좋습니다.
 

보험비교사이트 추천

보험비교사이트마다 보험료의 차이가 있을 수 있기 때문에 2곳의 보험비교사이트에서 각각 무료상담을 신청해 직접 견적을 비교하는 것이 저렴하게 보험가입을 할 수 있는 방법입니다.

보험비교몰 [바로가기]
다양한 보험사의 보험비교를 통해 월 보험료 20%를 절약할 수 있으며, 초회보험료를 할인 받을 수 있습니다.
태아보험, 어린이보험, 의료실비보험, 암보험, 종신보험 등 최적화된 보험 견적을 무료로 제공합니다.

굿모닝리치 [바로가기]
특정 보험사의 추천이 아닌 여러보험사의 객관적인 보험상담을 받을 수 있습니다.
금융컨설턴트의 최적화된 무료상담 및 무료견적서비스를 제공하고 있기 때문에 부담없이 이용할 수 있습니다.

무료재무설계 추천

리더스리치 [바로가기]
목돈굴리기, 1억만들기, 종잣돈 굴리기, 내집마련, 결혼자금, 자녀교육비 등 가계금융과 관련된 재무설계를 무료로 받을 수 있습니다.
전문가의 조언을 통해 현재 자신의 자산을 점검할 수 있을 뿐 아니라, 무료포트폴리오도 제공받을 수 있습니다.