상큼한 재테크。
펀드투자 및 좋은 펀드를 선택하기 위해 체크해야 할 사항
상큼이뿜뿜
2011. 6. 14. 06:30
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펀드투자 및 좋은 펀드를 선택하기 위해 체크해야 할 사항
과연 좋은 펀드가 있고 나쁜 펀드가 있을 까요?
대부분의 사람들이 판단하는 좋은 펀드와 나쁜 펀드의 기준은 수익률에 따라서 결정이 되는 것 같습니다.
그러나, 수익률 하나로만 펀드를 판단하는 것은 바람직하지 못할 뿐 아니라 펀드의 과거수익률이 미래수익률을 보장하지 않는다고 합니다.
펀드의 수익률은 매일 변화합니다.
하루동안 이라도 많은 일들이 변화를 하고 있고 그 변화에 따라 경제상황도 급변하고 있습니다.
경제상황이 바뀔 때마다 펀드의 수익률 역시 각기 다른 방향으로 움직이고 있습니다.
좋은 펀드를 선택하기 위해서는 수익률 이외에도 몇 가지 기준을 반드시 고려해야 합니다.
운용사의 운용 철학을 확인하자
펀드이름 하나에도 그 펀드운용사의 펀드 철학이 담겨 있습니다.
펀드에 투자를 할 때 투자설명서나 운용계획서 등 앞으로 이 펀드를 어떻게 운용할 것인지 밝여놓은 내용을 반드시 체크해봐야 합니다.
오래묵힐수록 좋은 펀드다
운영기간이 오래된 펀드는 투자기간 동안에 발생한 수차례의 경기 순환 사이클과 다양한 경제현상을 무사히 뚫고 살아남은 펀드를 말합니다.
따라서 편입종목에 대한 시행착오도 상대적으로 적고 편입자산의 특성도 충분히 파악되어 있어 안정적인 펀드운용이 가능합니다.
규모가 적당해야 한다
기본적으로 일정 규모 이상의 펀드자금을 확보해야 합니다.
즉, 펀드자금이 일정 규모에 미치지 못할 경우 펀드가 투자할 수 있는 기업이 한정되어 원활한 펀드 운용이 어려워집니다.
우리나라 실정에서 적정하게 운용될 수 있는 펀드규모는 약 1조원 정도라고 합니다.
이정도 규모가 되어야 다양한 투자젼략을 실행할 수 있고 분산투자 효과를 높여 최적의 수익률을 가져다 줄 수 있다는 것입니다.
펀드 규모가 일정이상 금액으로 커지게 되면 시리즈펀드를 기획합니다.
각각의 시리즈펀드마다 편입종목과 비중이 다르고 이에 따라 운용수익률에도 차이가 있을 수 밖에 없습니다.
한편, 펀드규모가 너무 급속히 커질 경우 수익률 추이를 확인하고 투자를 하는 것이 좋습니다.
펀드틑 규모에 따라 각각의 다른 운용전략을 사용하기 때문입니다.
펀드관련 비용도 중요하다
펀드수익률은 각종 수수료와 보수를 먼저 차감한 후에 산정되는 기준가로 계산이 됩니다.
이때 펀드투자설명서에 나오는 총보수 (운용보수, 판매보수, 신탁보수) 이외에도 실제 펀드를 운용하면서 많은 수수료 (유가증권거래수수료, 기타 펀드운용비용 등) 가 추가로 발생하게 됩니다.
총보수비용비율(TER) 을 고르는 것도 좋은 펀드를 선택하는 방법입니다.
자산운용협회는 투자자들이 합리적인 펀드를 선택할 수 있도록 금융추자협회를 통해 자산운용회사, 판매회사별로 TER을 비교, 공시하고 있습니다.
펀드의 성과와 위험관리를 고려하자
펀드의 위험과 성과분석이란 펀드를 잘 운용하고 있는지를 분석하는 것을 말합니다.
보통 펀드수익률의 변화를 파악하는 표준편차, 펀드매니저의 성과를 파악하는 샤프지수와 젠센지수 등을 활용하여 분석합니다.
이때 표준편차는 작을수록, 샤프지수와 젠센지수는 높을수록 펀드성과가 우수한 것으로 판단이 됩니다.
펀드에 투자를 할 때 장기간을 보고 해야한다
단기간을 생각하고 투자를 했다고 원금도 제대로 받지 못하는 경우가 될 수 있습니다.
그래서 펀드에 넣어놓은 돈은 현재 가지고 있는 자산이라 생각하지 말고 최소한 1년 후를 봐야겠습니다.
매일 새로운 펀드가 생겨나고 펀드 수익률도 달라지기 때문에 자신의 재산의 일부분만을 투자하는 것이 좋습니다.
수익률이 좋다고 많은 돈을 투자했다가 낭패를 보는 경우도 생길 수 있습니다.
반드시 기억을 해야하는 것은 장기간의 투자를 생각하고 적당량의 돈을 투자하는 것이 좋은 펀드라 할 수 있습니다.
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과연 좋은 펀드가 있고 나쁜 펀드가 있을 까요?
대부분의 사람들이 판단하는 좋은 펀드와 나쁜 펀드의 기준은 수익률에 따라서 결정이 되는 것 같습니다.
그러나, 수익률 하나로만 펀드를 판단하는 것은 바람직하지 못할 뿐 아니라 펀드의 과거수익률이 미래수익률을 보장하지 않는다고 합니다.
펀드의 수익률은 매일 변화합니다.
하루동안 이라도 많은 일들이 변화를 하고 있고 그 변화에 따라 경제상황도 급변하고 있습니다.
경제상황이 바뀔 때마다 펀드의 수익률 역시 각기 다른 방향으로 움직이고 있습니다.
좋은 펀드를 선택하기 위해서는 수익률 이외에도 몇 가지 기준을 반드시 고려해야 합니다.
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펀드에 투자를 할 때 투자설명서나 운용계획서 등 앞으로 이 펀드를 어떻게 운용할 것인지 밝여놓은 내용을 반드시 체크해봐야 합니다.
따라서 편입종목에 대한 시행착오도 상대적으로 적고 편입자산의 특성도 충분히 파악되어 있어 안정적인 펀드운용이 가능합니다.
즉, 펀드자금이 일정 규모에 미치지 못할 경우 펀드가 투자할 수 있는 기업이 한정되어 원활한 펀드 운용이 어려워집니다.
우리나라 실정에서 적정하게 운용될 수 있는 펀드규모는 약 1조원 정도라고 합니다.
이정도 규모가 되어야 다양한 투자젼략을 실행할 수 있고 분산투자 효과를 높여 최적의 수익률을 가져다 줄 수 있다는 것입니다.
펀드 규모가 일정이상 금액으로 커지게 되면 시리즈펀드를 기획합니다.
각각의 시리즈펀드마다 편입종목과 비중이 다르고 이에 따라 운용수익률에도 차이가 있을 수 밖에 없습니다.
한편, 펀드규모가 너무 급속히 커질 경우 수익률 추이를 확인하고 투자를 하는 것이 좋습니다.
펀드틑 규모에 따라 각각의 다른 운용전략을 사용하기 때문입니다.
이때 펀드투자설명서에 나오는 총보수 (운용보수, 판매보수, 신탁보수) 이외에도 실제 펀드를 운용하면서 많은 수수료 (유가증권거래수수료, 기타 펀드운용비용 등) 가 추가로 발생하게 됩니다.
총보수비용비율(TER) 을 고르는 것도 좋은 펀드를 선택하는 방법입니다.
자산운용협회는 투자자들이 합리적인 펀드를 선택할 수 있도록 금융추자협회를 통해 자산운용회사, 판매회사별로 TER을 비교, 공시하고 있습니다.
보통 펀드수익률의 변화를 파악하는 표준편차, 펀드매니저의 성과를 파악하는 샤프지수와 젠센지수 등을 활용하여 분석합니다.
이때 표준편차는 작을수록, 샤프지수와 젠센지수는 높을수록 펀드성과가 우수한 것으로 판단이 됩니다.
그래서 펀드에 넣어놓은 돈은 현재 가지고 있는 자산이라 생각하지 말고 최소한 1년 후를 봐야겠습니다.
매일 새로운 펀드가 생겨나고 펀드 수익률도 달라지기 때문에 자신의 재산의 일부분만을 투자하는 것이 좋습니다.
수익률이 좋다고 많은 돈을 투자했다가 낭패를 보는 경우도 생길 수 있습니다.
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