순수보장형 의료실비보험 VS 만기환급형 의료실비보험

순수보장형 의료실비보험 VS 만기환급형 의료실비보험

의료실비보험 가입을 할 때 순수보장형 의료실비보험과 만기환급형 의료실비보험 중 어떤 보험으로 선택을 할지 고민하시는 분들이 많은데요.

의료실비보험의 경우 한 번 가입을 하면 만기를 길게가져가야하며, 의료실비보험은 기본적으로 갱신형으로 보험료에 대한 부담을 덜어버리기는 힘든데요.

그렇기 때문에 조금이라도 보험료를 줄이기를 원하신다면 순수보장형 의료실비보험으로 가입하는 것을 권해드리고 있습니다.

사실 유럽 등 선진국에서는 만기환급형 의료실비보험보가다 순수보장형 의료실비보험 가입을 선호하는 반면,
우리나라의 경우 아직까지도 만기환급형 의료실비보험을 선호하고 있는 것이 사실입니다.

왜 그럴까요?

사실 만기환급형 의 경우 만기시 내가 낸 보험료를 그대로 받을 수 있다는 말을 믿고 본전생각이 나기 때문입니다.

선진국에서는 보험을 나를 위해 혹시나 나에게 위험한 일이 생길 수 있는 경우에 보장을 받을 수 있도록 가입을 하고 있지만,
우리나라는 아직까지도 보험은 필요없는 것, 굳이 가입을 안해도 되는 것, 보험료가 아깝다 등등 부정적인 시각이 많이 자리잡고 있습니다.

그래서 가입을 하실 때에도 순수보장형 의료실비보험보다는 만기환급형 의료실비보험에 가입을 하는 경우가 많은데요.
순수보장형과 만기환급형의 차이는 무엇일까요?

 순수보장형 VS 만기환급형

순수보장형과 만기환급형의 차이는 납입한 보험료를 나중에 돌려받을 수 있으냐, 소멸되느냐의 차이와
보험료 이외에 의료실비보장 특약보험료를 포함한 적립보험료가 얼마나 되느냐의 차이가 있을 수 있습니다.

[1] 순수보장형

순수보장형은 말그대로 순수하게 보장을 하는 것이기 때문에 보험료가 사업비와 보장보험료만 책정이 되어 보험료가 저렴해집니다.

다른 금액이 없이 자신이 보장을 받는 부분만 보험료를 납입하기 때문에 보험료에 대한 부담이 상대적으로 적습니다.

순수하게 보장을 받을 수 있는 보험료만 납입을 하거나, 보험료를 저렴하게 가져가고 싶으신 분들은 순수보장형을 가입하는 경우가 많으며, 의료실비보험의 경우 100세만기를 선택하는 경우가 많기 때문에 순수보장형으로 저렴하게 가입하시는 분들이 많습니다.

[2] 만기환급형

만기환급형은 만기가 되면 보험료를 환급받을 수는 것인데요.
이떄문에 보험가입을 하시는 분들이 만기환급형 상품을 가입하고 있습니다.

그러나 더 자세히 알아볼 필요가 있는데요.
보험에 가입을 하면 매달 납부하는 보험료에는 사업비와 보장보험료, 적립보험료가 포함이 되는데요.
그렇기 때문에 순수보장형보다 보험료가 다소 높은 편입니다.

만기환급형의 경우 내가 낸 보험료를 그대로 환급받을 수 있는 것이 아닌 적립보험료와 이자에 대한 보험료를 받을 수 있는 것입니다.

즉, 내가 낸 보험료를 전부 받을 수 있는 것이 아닌 일부만 환급을 받을 수 있다는 것을 모르시는 분들이 많은데요.

이자율이나 만기를 생각했을 때에는 순수보장형이 더 유리하다 볼 수 있습니다.

 무조건 순수보장형이 유리할까?

순수보장형이 만기환급형보다 보험료도 저렴하게 가져갈 수 있고,
만기환급이 된다고 해도 그 금액이 미미하기 때문에 순수보장형이 유리하다고 할 수 있습니다.

그러나 보험이라는 것이 보험상품에 따라 맞는 사람도 그렇지 않은 사람도 물론, 존재하기 때문에 전문가의 상담이 필요한데요.

의료실비보험은 3년마다 자동갱신이 되기 때문에 보험료가 오르거나 내릴 수 있지만 대개는 오르는 경우가 많지만 만약 보험료가 내려가게 되면 내려간만큼 차액은 적립보험료로 쌓이게 되고 갱신보험료가 올라가게 되면 그 동안 보장보험료외 적립해놓은 적립보험료에서 빼나가는 방식으로 대체납입을 하게 됩니다. 

만약 동일한 보장으로 설계하고 적립보험료를 높여서 가입한다면 갱신보험료가 올라갈 때마다 대체납입할 수 있도록 쌓아놓은 자금이 상대적으로 많기 때문에 추가납입을 하는 위험이 줄어들게 되는데요.

하지만 적립보험료를 최저로 가입했다면 이와 반대로 대체납입할 수 있는 재원이 없기 때문에 갱신보험료에 대한 보험료를 추가납입이 발생할 경우 납입을 해야 한다.

따라서 만기환급형의 경우나 순수보장형의 경우에서나 만기가 되어, 즉 100세 만기로 보험을 계약할 경우 100세에나 받게 된다는 보험료는 사실상 없다고 볼 수 있고, 다만 나중에 갱신으로 인해 발생하는 추가납입을 방지하는 역할을 할 수 있다고 생각하면 쉽습니다.

하지만 순수보장형의 경우 가입할 때 보험료가 만기환급형보다 저렴하기 때문에 초반 보험료를 저렴하게 가져가고 싶다면 순수보장형으로 가입하는 것이 바람직하다.

 의료실비보험 추천

 

 

 의료실비보험 선택윽약 보장 내용 알아보기

재해로 인한 사망 시, 질병으로 인한 사망 시 가입금액을 지급합니다.
상해로 인한 입원 시, 질병으로 인한 입원시에는 똑같이 180일 한도로 가입 시 정한 금액을 지급합니다.
진단시 암이나 뇌졸중, 급성심근경색증, 말기폐질환/말기간질환 등을 받았을 경우 진단금을 지급해줍니다.
단, 암 책임은 개시일 90일 이후에 보장이 가능합니다.

재해로 인한 사고시 골절, 화상 진단비 및 수술비를 보장 받을 수 있을 뿐만 아니라 합상장해 지급률에 따라 진단금을 지급가능합니다. 일상생활에서 타인에게 손해를 입혔을 경우에도 보장받을 수 있습니다.

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