노후대책에 꼭 필요한 보험가입으로 노후대책 제대로 하기

노후대책에 꼭 필요한 보험가입으로 노후대책 제대로 하기

과거에 비해 요즘의 사람들은 노후대책을 많이 하고 있습니다.

노후에 막연하게 자식만을 바라보고 살던 시대와는 달리 노후대책을 자신이 설계하시는 분들이 많아지고 있습니다.

선진국을 살펴봐도 노후준비를 하는 방법의 1위가 바로 보험입니다.

보험의 종류도 상품도 다양하기 때문에 자신에게 필요한 보험을 선택하기 위해선 한살이라도 젊었을 때 가입을 하는 것이 당연히 유리합니다.

과연 대한민국을 살고 있는 분들이라면 노후대책에 필요한 보험은 어떤 것들이 있을까요?

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노후대책에 필요한 필수보험

보험은 이미 태아보험부터 실버보험에 이르기 까지 각자의 나이에 맞는 보험상품들이 많습니다.

수많은 보험상품들 중에 그냥 주위에서 추천을 하거나 혹은 TV를 통해서 보여지는 보험만 가입을 하시는 분들이 많습니다.

보험은 무턱대고 막 가입을 하는 것이 아니라 이제 전략적으로 가입을 해야 합니다.

     1순위 - 의료실비보험

의료실비보험은 보험을 가입하시는 분들이 제일 기본적으로 가입을 하는 보헙입니다.

보장을 받을 수 있는 범위가 넓기 때문에 30대 40대 분들이 많이 가입을 하고 있지만 대한민국의 국민이라면 당연히 의료실비보험은 필수로 가입을 해야 하는 보험입니다.

특약으로 많은 금액은 아니지만 암보험, 종신보험의 역할을 하기도 하기 때문에 여유가 없어서 의료실비보험만큼은 꼭 가입을 하는 것이 좋습니다.

의료실비보험은 오는 6월에 보험료가 인상 예정에 있습니다.

그렇기 때문에 지금 5월에 의료실비보험에 가입을 하지 않으실 경우 같은 5월에 가입을 하신 분보다 보장은 같으면서 비싼 보험료를 납입하게 됩니다.

의료실비보험에서 보장하는 범위라면 납입한 병원비 90%를 보장받기 때문에 노후대책에 필요한 보험이라 할 수 있습니다.

6월 보험료 인상 전에 꼭 가입을 하는 것이 유리합니다.

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     2순위 - 종신보험/정기보험

종신보험은 가입자가 사망을 했을 때 보장받을 수 있는 보험입니다.

그렇기 때문에 아직도 종신보험을 부정적인 이미지로 생각하시는 분들이 있습니다.

농담처럼 가장들이 " 나죽으면 보험금으로 잘 살려고?" 라며 얘기하기도 합니다.

그러나 종신보험에 가입을 하실 때에는 가장이 사망을 하고 난 후 남겨진 가족들을 생각해야합니다.

경제활동을 책임지고 있는 가장이 사고나 사망으로 인해서 경제활동이 없다면 남아있는 가족들은 당연히 생계가 어려워지게 됩니다.

그렇기 때문에 종신보험에 가입을 하는 것이 필수인 것입니다.

종신보험의 경우에는 고액질병이나 장애로 인해서 경제활동을 못하게 될 경우에도 보장을 하며, 암에 대한 보장도 합니다.

또, 종신보험이 사망을 했을 때만 보장을 하는 것이 아니라 사망보장과 함께 일정 나이가 되면 연금으로 전환하여 지급을 받을 수 있는 연금전환 기능도 있습니다.

그렇기 때문에 종신보험은 활용도가 높아 내우 유용한 보험입니다.

여유가 되지 않으시는 분들은 정기보험에 가입을 하신 후 여유가 생겼을 때 종신보험으로 갈아타시면 됩니다.

정기보험은 만기가 종신이 아니고 정해져있기 때문에 보험료가 싸다는 장점이 있습니다.

나이가 많을수록 종신보험에 가입이 힘들어지기 때문에 가입하기로 마음을 먹었다면 당장 가입을 하는 것이 좋습니다.

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     3순위 - 암보험

우리나라 사람들의 사망률 1위는 바로 암이며, 나이가 많을수록 3명 중 1명 비율로 높아지고 있습니다.

그만큼 암이 많이 발생하고 있기 때문에 내 얘기가 될 수도 있습니다.

그러나 암의 발병률이 높아지면서 암보험을 팔아야하는 보험회사에서는 오히려 암보험을 축소하거나 암보험을 더이상 팔지 않고 있는 실정입니다.

그 이유는 암의 발병률이 높아 그 만큼 보험사의 손해율이 높아지고 있기 때문입니다.

암보험은 가격도 저렴하가고 발병률도 높기 때문에 노후대책에는 필수로 가입을 해야 하는 보험입니다.

의료실비보험이나 종신보험의 특약으로 암보험 보장을 받고 계신 분들이라면 보장금액을 조금 낮춰 저렴하게 설계가 가능합니다.

암보험은 갱신형과 비갱신형이 있는데 보험료가 높아지는 갱신형보다는 비갱신형으로 가입을 하는 것이 좋으나, 현재의 상황에 맞게 설계를 하는 것이 좋습니다.

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     그외 - 변액보험/연금보험

저축성보험의 경우는 지금 당장 보장을 받기 위해 가입을 하는 것이 아니라 노후대책을 위해 가입을 하는 보험입니다.

당연히 지금 당장을 생각해보면 별 필요가 없겠지만 노후대책을 위해서는 필수로 가입을 해야하는 보험입니다.

보장을 위한 보험과는 다르게 저축성보험은 기간의 이익을 보는 상품이기 때문에 하루라도 빨리 가입할수록, 조금이라도 여유가 있을 때 미리 가입을 하는 것이 중요합니다.

현재 여유가 없고 많은 금액을 납입하기 힘들 때에는 변액보험으로 수익률을 생각해보는 것도 좋은 방법입니다.

또한 소득공제의 수단이 필요할 때 연금저축보험을 소득공제 수단으로 만들어 매년 400만원의 소득공제를 받는 것도 매우 좋은 방법입니다.

단순히 그냥 안정적으로 연금을 받고 싶으신 분들은 일반연금보험에 가입을 하는 것이 좋습니다.

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가입한 보험이 있다면 ?

이미 보험에 가입한지 오래된 보험의 경우에는 반드시 보험리모델링을 통해서 재점검을 받을 필요가 있습니다.

보험료가 높은 반면에 보장의 내용이 제대로 된 보험이 없는 경우 보험리모델링을 통해서 자신에게 맞게 설계를 할 수 있습니다.

보험료를 절약하는 방법으로 흔히 보험리모델링을 많이 하고 있으며 실제로 보험료를 10% ~30% 정도 절약할 수 있습니다.

현재 자신의 월 수익에서 약 10%를 보험료 적정선으로 보고 있으며 월 보험료가 15%을 넘을 경우에는 보험리모델링을 통해 점검을 받아보는 것이 좋습니다.

현재 리더스리치에서 보험리모델링 무료 상담을 하고 있으며, 무료재무설계도 실시하고 있습니다.

이번기회에 보험료의 부담을 줄여 바른 재무설계를 하는 기회가 되었으면 합니다.

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